為進一步加強風險防控，提升法律意識，不斷增強柞水農(nóng)商銀行干部職工合規(guī)經(jīng)營和風險管控意識，切實加強內(nèi)控管理水平，達到“以案學法、以案示警”的目的。4月9日，柞水農(nóng)商行黨委組織機關(guān)黨員、部分網(wǎng)點負責人、信貸主管及商行業(yè)務(wù)風險管理人員走進柞水縣人民法院審判庭，現(xiàn)場旁聽了柞水農(nóng)商行訴某某旅游開發(fā)有限公司、吳某某、張某某、徐某某、肖某某貸款訴訟案件庭審過程。用“身邊事、身邊案”現(xiàn)場說法教育職工，增強干部職工合規(guī)守法意識，筑牢干部職工思想防線。

活動中，參加旁聽的黨員凝神聆聽了5筆大額貸款借款事實陳述、法庭舉證和質(zhì)證、法庭調(diào)查、法庭辯論、法庭調(diào)解、當事人最終陳述等過程，整個庭審過程歷時1天，學習結(jié)束后，全體參加旁聽人員紛紛表示，不聽不知道，聽了嚇一跳，通過現(xiàn)場學法對照自己日常業(yè)務(wù)操作，使大家收益匪淺，稇載而歸，紛紛表示嚴格審核貸款申請是做好信貸調(diào)查的基礎(chǔ)；詳實收集相關(guān)調(diào)查資料是做好貸前調(diào)查的前提；做實貸前調(diào)查是把控信貸風險的關(guān)鍵；做好貸時審查是防范規(guī)避法律風險和操作風險的有效途徑；堅持授托支付是加強資金監(jiān)管的必要手段；加強貸后檢查是保障資產(chǎn)安全的必要措施。但在辦理貸款的過程中也有教訓值得汲取。一是制式合同格式上存在漏洞，對于特別約訂內(nèi)容未通過加粗字體或改變字體、實施下劃線進行重點提示，可能會導致內(nèi)容失效，形成法律風險。二是疏于對貸款申請資料的審核，疏忽細節(jié)問題為實現(xiàn)債權(quán)埋下風險隱患。三是在我們的日常訴訟活動中，因訴狀陳述事實過程未對貸款結(jié)算情況進行詳細描述，會給貸戶制造可乘之機，增加答辯理由，影響勝訴訟把握，波及銀行“三鐵”信譽。

通過現(xiàn)場旁聽教育，進一步引發(fā)了大家對如何加強信貸管理的思考，庭審結(jié)束后，大家就如何學法、用法，切實提高依法辦事的能力開展討論，大家一致認為在今后必須進一步提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，強化風險管理。

一是進一步落實貸款三查制度，強化風險防控基本功。對借款人及擔保人的身份、家庭財務(wù)收支狀況、經(jīng)營情況等做深入分析，合理估算資金缺口，科學測算授信額度。嚴格落實審貸分離制度，對超過一定數(shù)額的貸款，貸款審批人員一定要進行二次考察與審查，杜絕因調(diào)查不實而導致不良貸款屢屢發(fā)生的現(xiàn)象。貸后檢查在整個信貸流程中是防控風險的最后一道關(guān)口。堅持定期跟蹤，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況、資金用途、抵押品質(zhì)量等情況進行詳細檢查，檢查貸款資金使用情況，確保信貸資金安全。

二是進一步樹立依法依規(guī)理念，確保法律意識挺在先。注重對合同法、擔保法等國家法律法規(guī)及行業(yè)法律法規(guī)、監(jiān)管法律法規(guī)的學習與解讀，通過舉辦法律知識培訓班等形式，提升行員對法律制度的關(guān)注度；在涉及重要法律事務(wù)時，充分發(fā)揮風險合規(guī)部門的法律審查作用，防范法律風險。辦理每筆貸款把法律法規(guī)挺在前面。

三是進一步扎牢處處合規(guī)意識，嚴格防范操作風險點。強化崗前培訓，將信貸業(yè)務(wù)風險防控體系、信貸基本制度作為日常培訓內(nèi)容，持續(xù)開展業(yè)務(wù)知識培訓，不斷更新客戶經(jīng)理知識結(jié)構(gòu)，加強對國家金融政策、行業(yè)發(fā)展趨勢的學習把握；規(guī)范業(yè)務(wù)操作，尤其是信貸資料的真實性、合規(guī)性，嚴防貸前調(diào)查、資料填寫、管理過程中的風險漏洞；貸款檢查、稽核審計、貸款審查等部門要將檢查發(fā)現(xiàn)問題作為重點，及時完善制度建設(shè)，并通過下發(fā)風險提示等方式，提醒相關(guān)崗位人員。

此次“法庭聽審 以案學法”主題黨日活動，是對“不忘初心、牢記使命”主題教育的深化，進一步提升了廣大黨員的法律意識，這種用“身邊案例”警示、“零距離”接地氣教育方式，更是黨的組織生活方式的創(chuàng)新，有助于提高黨組織生活的感染力、吸引力，有助于廣大黨員遠離法紀“高壓線”，進一步激發(fā)了黨員干事創(chuàng)業(yè)活力，提高黨組織的凝聚力、戰(zhàn)斗力、創(chuàng)造力。